La transformación digital en el sector bancario implica la integración de tecnologías avanzadas y soluciones digitales para mejorar la eficiencia operativa, optimizar los procesos internos y ofrecer servicios más personalizados a los clientes.

Según el informe de “Estudio Latinoamericano de Banca Digital 2022” realizado por Infocorp en 2022, cerca del 30% de las entidades financieras experimentaron un incremento de hasta el 50% en el volumen de operaciones electrónicas. Además, el estudio reveló que las transacciones digitales tuvieron un fuerte incremento: la apertura del 45% de las cuentas bancarias de la región fueron gestionadas a través de la modalidad online.

En El Salvador, los canales digitales también se posicionan en la preferencia de los usuarios. De acuerdo con la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa), solo en 2022 se reflejó un incremento en transferencias electrónicas del +662%.

En este contexto en el que las expectativas de los clientes evolucionan de forma vertiginosa, los bancos aceleran sus procesos de adopción tecnológica para permanecer a la vanguardia en un nentorno altamente competitivo.

“En el sector bancario vemos como las demandas de los usuarios son cada vez más apremiantes, ya que los consumidores buscan servicios financieros más eficientes, prácticos, seguros y accesibles. Al sumar las ventajas del software transaccional sobre blockchain y tokenización, las entidades bancarias pueden modernizar y potenciar su core en tan solo cuatro meses, en un contexto en el que la migración a un core digital les llevaría aproximadamente tres años”, aseguró Carlos Alfaro, Head of Business Development de Koibanx, plataforma líder de tokenización y pagos blockchain que opera en El Salvador y varios países de Latinoamérica.

Según el informe El papel del blockchain en la banca, en el mundo se espera que, durante los próximos cinco años, los bancos prioricen en sus estrategias de blockchain el uso de aplicaciones para mejorar sus procesos, incrementar la velocidad de pagos transfronterizos y disminuir costos.

De acuerdo con Alfaro, las soluciones basadas en la blockchain se traducen en una mejor experiencia para los clientes e incluso permiten suplir necesidades del mercado con propuestas innovadoras.

Ejemplo de ello es el caso de Serfinsa en El Salvador, que está explorando la tecnología blockchain de la mano de Koibanx para un caso de uso muy innovador, con el lanzamiento de la primera red interoperable de pagos digitales por medio de códigos. Esta red permite a entidades financieras de todo tipo como bancos, cooperativas financieras, billeteras digitales, fintechs y neo bancos, así como a usuarios y comercios, una experiencia de pago mucho más sencilla.

Además, desde la compañía están evaluando alternativas para la entrega de promociones a los usuarios finales. En este caso, blockchain y la tecnología de tokenización de activos permite de manera sencilla poder tokenizar un activo al que luego podemos llamar descuento, promoción, voucher, cupón. Este NFT puede ser utilizado por medio de un smartphone como medio de pago en más de 25 mil puntos de la red de Serfinsa.

En Colombia, Banco Davivienda lanzó varios productos tokenizando garantías bancarias y habilitando operaciones transaccionales para billeteras de pago, convirtiéndose en pionero en América Latina. Mientras que Banco Macro (Argentina) trabajó con tecnología blockchain para darle un nuevo enfoque a su programa de lealtad y permitir que sus clientes no solo sumen puntos por el uso de tarjeta de crédito, sino por consumir otros productos del banco como créditos, préstamos, saldo en cuenta, uso de tarjeta de débito, para luego usarlos en un catálogo preestablecido que involucra comercios adheridos o transfiriéndolos a otros usuarios.

“La evolución y digitalización de la banca ha sido constante, sin embargo, actualmente enfrenta un reto importante, ya que el buscar, innovar y migrar su tecnología transaccional representa costos muy elevados no solo monetarios, sino también medibles en tiempo y riesgos. Por ello, las entidades financieras han encontrado muchas ventajas en llevar parte de sus procesos transaccionales a través de esta tecnología”, indicó Alfaro.

La tecnología blockchain ha emergido como una fuerza disruptiva en el sector bancario, ofreciendo un potencial revolucionario para la transformación digital. Recientemente, en un informe en el que explora el empleo de la blockchain para financiar proyectos de infraestructura, el Banco Mundial aseguró que existe “una aceptación cada vez mayor de esta nueva clase de activos” y que “los beneficios de esta tecnología son cada vez más reconocidos entre los participantes del mercado financiero”.

Entre las soluciones basadas en blockchain se incluyen:

1. Pagos internacionales: soluciones de pago basadas en blockchain que permiten a las instituciones financieras realizar transacciones internacionales de manera rápida, segura y transparente, eliminando intermediarios y reduciendo los costos asociados.

2. Contratos inteligentes: la tecnología blockchain permite la ejecución de contratos inteligentes, que son acuerdos digitales autoejecutables y auto verificables. Soluciones de contratos inteligentes basados en blockchain que agilizan y automatizan los procesos legales y financieros, reduciendo la necesidad de intermediarios y aumentando la eficiencia.

3. Registro de transacciones: tecnología blockchain para crear registros inmutables y transparentes de transacciones financieras. Esto permite una mayor trazabilidad y audibilidad, lo que ayuda a prevenir el fraude y mejora la confianza entre las partes involucradas.

4. Plataformas de banca en línea y móvil: soluciones de banca en línea y aplicaciones móviles altamente seguras y fáciles de usar, que permiten a los clientes acceder a sus cuentas, realizar transacciones y gestionar sus finanzas desde cualquier lugar y en cualquier momento.

5. Pagos digitales: soluciones de pagos digitales avanzadas que permiten a los clientes realizar pagos seguros y rápidos a través de diversas plataformas, incluidas tarjetas de débito y crédito, billeteras y transferencias electrónicas.

6. Loyalty 3.0: Creación de tokens o coin propia para transacciones dentro del ecosistema bancario. Permite realizar pagos en tiempo real y sin costo entre usuarios de compañías dentro de un mismo grupo económico.

7. Automatización de procesos: soporte a las instituciones financieras a automatizar sus procesos internos, lo que les permite ser más eficientes, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente. Desde la apertura de cuentas hasta el procesamiento de préstamos ofrece soluciones de automatización que agilizan los flujos de trabajo y minimizan el papeleo.

En conclusión, gracias a la naturaleza descentralizada de esta tecnología, a su capacidad para garantizar la transparencia y la seguridad de las transacciones y a la posibilidad de integrarse al core transaccional bancario, las soluciones blockchain tienen el potencial de transformar la forma en que los bancos operan y brindan servicios a sus clientes como nunca antes..