Jueves, 27 Abril 2023 23:40

Cómo las plataformas digitales están cambiando el sector asegurador

Escrito por Evelyn Alas

Mayor capacidad de respuesta a las necesidades cambiantes de los ciudadanos, una oferta más accesible y asequible, relaciones más eficientes entre empresa, distribuidor y asegurado, mayor transparencia en la comunicación… Son muchos los beneficios que la aplicación de la tecnología digital ha hecho posible en el sector asegurador.

Las ventajas de un modelo «plataforma» para el sector asegurador

Las insurtech, sin duda, han contribuido a ampliar esta tendencia hacia la digitalización que hará crecer estructuralmente este sector.  De hecho, se estima que el mercado mundial de seguros distribuidos de manera digital pasará de los 1.800 millones de euros en 2019 a los 28.600 millones de euros en 2030, según la Asociación italiana de Insurtech.

Las insurtechs han puesto el caldo de cultivo para que el mercado crezca estructuralmente

Es ya una tendencia consolidada que la estrategia de desarrollo de cualquier actor de la cadena aseguradora, ya sea agente/corredor, compañía, banco o socio distribuidor que incorpore un producto de seguros a su oferta debe hacerlo mediante la implementación de plataformas digitales, incluso aunque el primer contacto con el cliente final haya sido a través de un canal físico.

Esto supone un aumento potencial de la demanda de servicios tecnológicos en el sector de los seguros. El modelo ‘plataforma’ permite a las aseguradoras poner en marcha de forma rápida y sencilla proyectos de integración con los distintos actores de la cadena de suministro y experimentar con nuevas fórmulas de servicios y productos. Algunas compañías ya han empezado a construir sus propios ecosistemas o están en proceso de hacerlo, incluso desarrollando nuevos proyectos en colaboración con sectores complementarios.

En este contexto, las limitaciones que plantean las infraestructuras tecnológicas de las aseguradoras representan el primer escollo. Es por esto que la adopción de API (Application Program Interfaces) es una de las respuestas más populares para abordar la cuestión de la interoperabilidad de los sistemas, permitiendo así los sistemas individuales y utilizables por terceros en tiempo real.

Cómo funciona una plataforma insurtech

Los actores insurtech se posicionan, en muchos casos, como facilitadores tecnológicos para la prestación digital de estos servicios gracias a su capacidad para conectar la oferta y la demanda con un enfoque abierto e interactivo. No solo digitalizan muchas funciones de la cadena de valor de los seguros, haciéndola más eficiente y flexible gracias a tecnologías como el Big Data, la IA o el IoT, sino que, al integrar datos de distintas fuentes, permiten ofrecer un servicio al cliente de extremo a extremo, desde el marketing hasta la posventa.

Al integrar las plataformas insurtech en su modelo de negocio, las aseguradoras, por su parte, pueden digitalizar productos, integrar sus propios productos en la oferta de otros distribuidores o incluso crear otro nuevos fácilmente. En cuanto a la relación con el cliente, aumenta también la frecuencia de interacción y mejora el acceso al servicio y la experiencia informativa. Con la capacidad de recopilar y procesar datos, las plataformas insurtech ayudan a comprender mejor las necesidades de los clientes, personalizan la oferta y aprovechan las oportunidades de venta ascendente y cruzada interceptando las nuevas tendencias del mercado de seguros.

Integrar las plataformas digitales en el sector asegurador se ha convertido en algo esencial para toda la cadena de valor

De este modo, las aseguradoras tienen dos opciones: construir su propia plataforma digital de servicios o adoptar las soluciones disponibles en el mercado, centrándose en aquellas que garanticen oportunidades escalables en función de sus necesidades, una rápida salida al mercado y una inversión inicial reducida en una lógica de prueba y aprendizaje. Para implantar con éxito este proyecto, no debe subestimarse nunca además la necesidad de introducir nuevas competencias, nuevos modelos y métodos de trabajo ágiles.

E Integrar una plataforma digital tecnológicamente avanzada en un modelo de negocio tradicional no plantea especiales problemas operativos, pero es crucial disponer de una capacidad de planificación adecuada y de competencias digitales. Si bien es cierto que estas plataformas son un elemento indispensable para mejorar la calidad de la relación cliente-seguro, también lo es que por sí solas no son suficientes.

Conviene analizar el público objetivo y definir el modelo de distribución que mejor se adapte a sus características, evaluar los impactos técnicos y normativos, planificar las distintas fases con las normas y requisitos tecnológicos pertinentes, diseñar el recorrido del cliente, construir los sistemas para gestionar los flujos de datos, integrar los sistemas de información de terceros y, por último, establecer la información y la contabilidad funcionales al seguimiento y la elaboración de informes.